风控心理变化有哪些因素，第三方支付风控的关键要素有哪些

1、第三方支付风控的关键要素有哪些

第三方支付风控的关键要素保证支付安全。

主要是做：

识别风险、评估风险、监测风险、控制风险、报告风险。

主要风险是：

交易风险、信用风险、违规使用、异常使用、恶意使用。

第三方支付：

第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算（如支票、本票、银行汇票、承兑汇票）、汇转结算（如电汇、网上支付），后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。

在社会经济活动中，结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是等价和同步。同步交换，就是交货与付款互为条件，是等价交换的保证。

在实际操作中，对于现货标的的面对面交易，同步交换容易实现；但许多情况下由于交易标的的流转验收（如商品货物的流动、服务劳务的转化）需要过程，货物流和资金流的异步和分离的矛盾不可避免，同步交换往往难以实现。而异步交换，先收受对价的一方容易违背道德和协议，破坏等价交换原则，故先支付对价的一方往往会受制于人，自陷被动、弱势的境地，承担风险。异步交换必须附加信用保障或法律支持才能顺利完成。

同步交换，可以规避不等价交换的风险，因此为确保等价交换要遵循同步交换的原则。这就要求支付方式应与交货方式相适配，对当面现货交易，适配即时性一步支付方式；对隔面或期货交易，适配过程化分步支付方式。过程化分步支付方式应合了交易标的流转验收的过程性特点，款项从启动支付到所有权转移至对方不是一步完成，而是在中间增加中介托管环节，由原来的直接付转改进到间接汇转，业务由一步完成变为分步操作，从而形成一个可监可控的过程，按步骤有条件进行支付。这样就可货走货路，款走款路，两相呼应，同步起落，使资金流适配货物流进程达到同步相应的效果，使支付结算方式更科学化，合理化的应合市场需求。

传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。

在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。

为迎合同步交换的市场需求，第三方支付应运而生。第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

第一，刷卡时间，在正常的营业时间刷卡。

第二，刷卡金额，最好不要出现整数（如，一万，十万等）和尽数（如9999，10001等）

第三，一张卡刷卡失败不要超过三次，即：刷卡失败两次就不要刷这张卡了。

交易类型啊、交易额啊，收付款人资料啊账号等等。建议你参考下拥有的nc系统。比较详细。而且要看你的风控系统针对点是什么。

2、外汇交易风险管理要素有哪些?

外汇风险管理是指涉外经济主体对外汇市场可能出现的变化采取相应的对策，以避免汇率变动可能造成的损失。

一、外汇交易风险管理的内部措施

（一）签订合同时可采取的防范措施：

（1）做好计价货币的选择：①本币计价：适用于货币可自由兑换的国家。②收硬付软：出口、外币债权争取使用硬币，进口、外币债务争取使用软币。③多种货币计价法（软硬搭配）（2）调整价格法：可以减轻但无法消除外汇风险。（3）在合同中加列货币保值条款。

货币保值是指选择某种与合同货币不一致的、价值稳定的货币，将合同金额转换用所选货币来表示。A.外汇保值条款出口合同中规定：以硬币保值，以软币支付。支付时按硬币与软币汇率的变动幅度，相应调整支付金额。B.综合货币单位保值条款：综合货币单位（如特别提款权）是由一定比重的硬币和软币搭配组成，因此，其价值较稳定，以其保值可以减缓风险。

（二）提前或拖延收付：即根据有关货币对其他货币汇率的变动情况，更改该货币收付日期。

（三）配对(Matching)管理：使外币的流入和流出在币种、金额和时间上相互平衡的作法。

（1）平衡法：指在同一时期内，创造一个与存在风险相同货币、相同金额、相同期限的资金反方向流动。

（2）组对法：某公司具有某种货币的外汇风险，它可创造一个与该种货币相联系的另一种货币。

（四）冲销法（净额结算）指跨国公司子公司经常采用的对其内部贸易所产生的应收款和应付款进行相互抵消，仅定期清偿抵消后的净额部分，从而减少了净敞口头寸的存在。

二、外汇风险管理的外部措施。

外部管理是当内部管理不足以消除净外汇头寸时，利用金融市场（外汇市场和货币市场）进行避免外汇风险的交易。

外汇市场（远期外汇交易、外币期货、外币期权、掉期交易）

货币市场的套期保值是指通过货币市场上的借贷来抵消已有的债权和债务的外汇风险。

外汇风险管理的基本方法：

1.远期合同法。

2.借款一即期合同一投资法（Borrow一Spot－Invest，简称BSI）。

3.提前收付一即期合同一投资法（Lead－Spot－Invest，简称LSI）。

外汇交易主要存在十种风险

1、账户亏损

交易者在进行外汇交易时面临最大的风险或许是账户面临亏损。账户的亏损会给让交易者遇到巨大的资金压力并且使交易者信心大减。因此，制定一套风险控制系统，能帮助交易者最大程度上减少资金的损失。

2、缺乏耐心

有的时候，交易者会面临较小的市场波动或者自己的交易策略完全和市场趋势相反。此时，如果交易者缺乏耐心，一意孤行，仍旧坚持交易，那么将会面临巨大的风险。当遇到这种不理想的交易时刻时，交易者最明智的选择是先缓一缓，暂停交易，让自己身心放松，仔细研究研究市场，和其他交易者聊聊天，等机会成熟时再次入市。

3、草率选择

永远不要被一夜暴富的“承诺”所诱惑。外汇交易最忌讳草率入市，投资者在进入市场前，要做足功课，否则会陷身风险。谨记，做交易时，质量远比数量重要。即仔细谨慎做好每一次选择，每一次交易。

4、骄傲自满

在外汇交易时，切记不可骄傲自满。过度的自信往往会导致交易的失败。最有效的方式是制定一套交易策略，然后去严格执行。

5、市场风险

外汇市场24小时运转且没有涨跌幅限制，波动剧烈的时候在一天之内就有可能走完平时几个月才能达到的运动幅度。外汇的走势受众多因素影响，没有人能确切地判断汇率的走势。在持有头寸的时候，任何意外的汇率波动都有可能导致资金的大笔损失甚至完全损失。

6、网络风险

外汇保证金交易主要是通过互联网进行交易。由于互联网本身的特性，所以可能出现无法连接到经纪商交易系统的现象，在这种情况下，客户可能无法下单，或无法至损现有的头寸，这将导致无法预料的亏损的出现。经纪商对此是免责的，甚至经纪商的交易系统出现当机他们也不会承担责任。

7、恐惧心理

在外汇交易时，持续的损失会令交易者的信心受到打击，对交易产生恐惧心理，甚至会对自己的交易策略产生质疑。

8、杠杆过高

每种投资都包含风险，但由于外汇保证金交易采用了高资金杆杆模式，放大了损失的额度。尤其是在使用高杠杆的情况下，即便出现与你的头寸相反的很小变动，都会带来巨大的损失，甚至包括所有的开户资金。所以，用于这种投机性外汇交易的资金必须是风险性资金;也就是说，这些资金即便全部损失也不会对你的生活和财务造成明显影响。

9、缺乏动力

如果交易者的账户在很长一段时间内并没有出现盈利或者亏损，那么交易者往往会失去动力。

10、目光短浅

外汇交易本身就是一门专业的职业。交易者在进行交易时一定要将目光放长远，控制好情绪，做好风险管理。